假檢警詐騙：接到「你涉嫌洗錢」的電話怎麼辦

這篇能幫你解決什麼問題

「你涉嫌洗錢，請配合調查。」如果接到這種電話，很多人第一時間會慌，詐騙集團要的就是你的慌張。這篇文章會告訴你假檢警詐騙常見的劇本、怎麼一眼看穿、萬一接到電話或已經匯款該怎麼辦，以及詐騙者可能面對的法律責任。

常見手法：他們會怎麼演

假檢警詐騙通常是「多人接力」，每個人扮演不同角色，讓你覺得事情很嚴重、很真實。

第一關：假客服或假警察來電

電話或錄音一開始，可能自稱是電信公司、物流公司、銀行或警察局，說你的證件被冒用、涉入刑案、包裹內有違禁品，或你的帳戶出現可疑交易，要「幫你轉接」到檢警單位。

第二關：假檢察官、假書記官登場

接著換成自稱「檢察官」「法院書記官」「專案小組」的人，語氣嚴肅，還可能：

• 報出你的姓名、身分證字號，甚至住址，讓你以為對方真的掌握資料（這些個資可能來自外洩資料）。
• 要你加 LINE，傳來看起來像公文的「通緝書」「公證函」「監管命令」截圖或照片。
• 要你到視訊或通話中「保持聯絡」，不准掛電話、不准告訴家人，理由是「偵查不公開」，說洩漏會害你被認定串供。

偵查不公開原本是指檢警在偵查階段不對外公布案情，是用來保護案件和當事人，並不是要求民眾不能跟家人或警方討論。詐騙集團是借用這個詞來封住你的求助管道。

第三關：要你「監管帳戶」或交錢

最後才進入重點，常見的要求有：

• 要你把存款轉到「安全帳戶」或「監管帳戶」，說查完會還你。
• 要你把現金交給「專員」或「檢察官派來的人」，甚至要你把現金放在指定地點。
• 要你交出提款卡、存摺、密碼，或用網路銀行轉帳、購買遊戲點數與虛擬貨幣。
• 要你下載來路不明的 App，或開啟螢幕分享，讓對方看到你的帳戶畫面。

怎麼辨認：抓住這幾個關鍵

重點一：檢警不會用電話要求你匯款或交付金錢

這是最重要的一條。檢察官、警察、法院都不會在電話中叫你把錢轉到某個帳戶，也不會派人到家裡收現金、收提款卡或存摺。世上沒有所謂讓民眾把錢轉出去給司法機關「保管」的做法，只要出現這類要求，就可以直接當成詐騙。

重點二：公文不會用 LINE 或截圖來送

正式的傳票、通知書，會依法定程序送達。如果對方只用 LINE、簡訊或電子郵件傳來「公文」圖片，還叫你照做，那就非常可疑。

重點三：催促、恐嚇、要你保密

只要對方說「現在立刻」「不能掛電話」「不能告訴任何人」，就要提高警覺。真正的司法程序不會逼你當場決定，也不會禁止你向家人、律師或警察查證。

重點四：電話號碼和網址不能當證明

來電顯示可能被偽造，看起來像警察局或法院的電話，也不代表真的是。對方給你的網址、案件編號、姓名和職稱，也都可能是假的。

重點五：要你操作 ATM、網銀或安裝 App

不管理由多完整，只要要你操作 ATM、網路銀行，或安裝陌生 App、開啟螢幕分享，一律先停下來。

遇到時怎麼做：一步一步來

1. 先掛電話。 不要怕得罪對方，真的檢警不會因為你掛電話就加重處罰。
2. 不要回撥對方給的號碼。 也不要用對方提供的 LINE、網址去查證。
3. 自己查證。 撥打 165 反詐騙諮詢專線，說明你接到的電話內容；也可以自己查詢當地警察局或地檢署的公開電話，親自打過去確認有沒有這件事。
4. 告訴家人或朋友。 詐騙集團最怕你找人商量，多一個人聽，就多一分機會看穿破綻。
5. 保留證據。 通話紀錄、來電號碼、LINE 對話與帳號、對方傳來的圖片，都先截圖或保存，不要刪除。
6. 有人當面來收錢或提款卡，立刻打 110。 這類取款的「車手」常是在現場被查獲的關鍵，請把時間、地點告訴警方。

如果已經匯款或交出提款卡

時間非常重要，請立刻：

• 打 165 或 110 報案，說明匯款時間、金額、帳號，警方可以協助通報銀行，視情形啟動止付或圈存（暫時凍結款項）機制。
• 同時聯絡你的往來銀行，說明帳戶遭詐騙，辦理掛失提款卡、更改密碼、關閉網路銀行。
• 到就近警察局製作筆錄，並攜帶身分證、存摺、轉帳證明、對話截圖。

被騙不是你的錯，也不需要覺得丟臉。越早通報，追回款項的機會越高。

相關法律責任

對詐騙者

• 詐欺取財： 中華民國刑法第 339 條規定，以詐術使人把財物交給自己或第三人，可處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科罰金。
• 加重詐欺： 中華民國刑法第 339 條之 4 針對冒用政府機關或公務員名義、三人以上共同犯詐欺等情形，加重處罰，刑度為一年以上七年以下有期徒刑，得併科罰金。假檢警詐騙通常就落在這一類。
• 冒用公務員名義： 中華民國刑法第 158 條規定，冒充公務員行使職權，可能構成僭行公務員職權罪。
• 偽造文書： 偽造公文書、行使偽造文書等行為，另可依中華民國刑法第 211 條、第 216 條等規定處理。
• 洗錢： 把詐騙所得轉手、提領、掩飾來源，可能違反洗錢防制法。
• 組織犯罪： 發起、操縱或參與詐騙集團，可能適用組織犯罪防制條例。
• 另外，詐欺犯罪危害防制條例對詐欺犯罪有專門規定，包含加重刑責等，實際構成要件與刑度要依個案認定。

對提供帳戶的人也要小心

有人是被騙交出提款卡，也有人是為了「貸款」「打工」而把帳戶借人。無論動機為何，若提供帳戶給他人使用，可能被認為涉及幫助詐欺或洗錢，甚至被警示帳戶、無法使用。洗錢防制法對於無正當理由收集、交付、提供帳戶，也有處罰規定。因此，不要把存摺、提款卡、密碼、網銀帳號借給任何人。

求助與查證管道

• 165 反詐騙諮詢專線： 不確定是不是詐騙，或需要通報、諮詢，都可以打。
• 110： 有人要上門取款、已經被騙或情況緊急時報案。
• 法律扶助基金會 412-8518： 需要法律諮詢，或擔心自己的帳戶被牽連時，可以洽詢是否符合扶助資格。
• 各縣市警察局： 可就近到案或詢問。

最後提醒

「檢警不會電話要你匯錢、交錢、交提款卡」，這句話請記牢，也告訴家中長輩。若已經涉入帳戶被列警示、被通知到案，或不確定自己是否有法律風險，個案情況不同，必要時請諮詢律師或相關單位，讓專業人員幫你看清楚狀況。